Чарджбэк по мошенничеству

Большая часть попавших в неприятную ситуацию с Компаниями при приобретении товара или услуги в Интернете обращается в Банк по процедуре чарджбэк с формулировкой “мошенничество”. Однако это неправильно. 

Разберем понятие мошенничества, исходя из закона Российской Федерации:

«Согласно определению, данному в ст. 159 УК РФ, мошенничество представляет собой одну из форм хищения. Главная особенность преступления состоит в том, что потерпевший добровольно передает злоумышленнику материальную ценность или права на ее владение, будучи введённым в заблуждение. Объектом преступного деяния выступают имущественные отношения, предметом – чужая собственность или права на нее. Субъективная сторона преступления проявляется в виде вины, которая сопровождается наличием прямого умысла и корыстной цели.»

Полагаем, что каждый для себя увидел подходящее описание, но не забывайте о том, что мошенником можно называть только после решения СУДА, а так как наши лжеброкеры зарегистрированы не на территории РФ, то и в суд подавать бессмысленно. Поэтому данный вариант нам не подходит.

Мошенничество в Платежной системе VISA

VISA. Опираемся на Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules. Раздел Dispute Category 10: Fraud/Мошенничество страница 619. Коды с 10.1 по 10.5 по теме мошенничества.

Если рассматривать все эти коды, то мы увидим, что ни одна ситуация не схожа с нашей, например:

– Вы находились в отпуске за границами РФ, и в этот момент по Вашей карте совершаются покупки на территории РФ, тогда можно и даже нужно указывать на мошенничество.
– Подделали Вашу карту, и с Вашего счета происходит списание денежных средств, тогда также мы указываем на мошенничество.

Перевод: Держатель карты отрицает участие в операции по переводу денежных средств.

Этот код означает: что транзакция (операция) проведена без участия владельца карты. При этом карта находится у владельца.

Мошенничество в MasterCard

Мошенничество по картам MasterCard. Нам понадобится Chargeback Guide от 13 декабря 2018:

Держатель карты утверждает, что:
– он не участвовал в операции;
– карта давно (или никогда) не использовалась владельцем

Данный код используется в случае, если транзакция (операция) проведена без участия владельца карты.

Телефон:*
E-mail:
Опишите коротко ситуацию:*